ファイナンシャルプランナーの選び方
FPの種類と特色

このページにお越しになった方は何らかの形でFPに相談してみようかと思われた方だと思います。まずは、FPに興味を持っていただいたことに感謝申し上げます。

お金に関することで何か不安に感じたり、保険の見直しを思い立った、相続について考える必要が出てきた、事業承継について考えておこうと思った、などそのきっかけは様々でしょう。でも、どこのどんなFPに相談したらいいのかな？という疑問はごもっともです。
FPは守備範囲が広いがために、その特色や得意分野がわかりにくくなっています。

ここでは、そんな方向けにFPの種類と特色・選び方についてご紹介します。

あくまでも個人的な感覚かもしれませんが、FPと歯医者さんは選び方が似ていると思います。

歯医者さんを選ぶときは
1.施術の腕前
2.クリニックの雰囲気
3.説明の丁寧さ
4.面倒見の良さ
このあたりで選ぶことが多いのではないでしょうか？
でも、実際にかかってみないとわからない部分も多いです。加えて口コミサイトなどを見ても、人によっていうことは違うしサクラなのかどうかもよくわからない。

FPも一緒です。会ってみないとわからないというのが本当だと思います。
強いて言えば、FPの場合にはHPをみて何に対応できるのかとか、何を得意としているのかを見極めることはできそうです。

私自身開業するにあたって、1か月間以上にわたってあちこちの事務所のHPを見て料金体系だとかHPに何を掲載しているかなど情報収集をしましたが、明確な答えは見つかりませんでした。
相談実績が年間○○件以上といっていても、ちょっとしたWeb経由の質問に答えているだけでも月に30件くらいにはなってしまいます。よって、実績だけで決めることも無理がありそうです。

お勧めは何人かのFPに会って相談をしてみることです。人としてフィーリングが合うかどうかも、質問をする側からしたら大きな条件です。実際に質問の答えを聞いてみて、説明の仕方やフォロー体制などを確認するのが一番いいと思います。

少なくともどういったタイプのFPを得ぶべきかを絞り込むために、以下にFPの種類とその特色についてを書いていきます。

FPの収益源は大きく分けて2つあります。

1. 相談料収入
2. 手数料収入

この2つが主な収益源です。ほかに講演や執筆による収入などを収入源としていらっしゃる方も見かけられます。いわゆるWebライターさんや評論家の方々などですが、ここではそれらの説明は省きます。個別にその特徴を説明すると

1.相談料収入
フィー収入とも呼ばれます。顧客からの相談にかかった時間数に応じて料金が発生します。
「独立系」と呼ばれるFPに多く、当事務所もこの種類に該当します。
保険などの金融商品を販売しないので、何かを売りつけられる心配はありません。
顧客の相談内容に沿って助言するという点において、わかりやすい作りになっています。
一方で相談時間内で効率よく話を進めないと、無駄に料金が発生する可能性があります。

2.手数料収入
コミッション収入とも呼ばれます。保険などの金融商品や不動産などを販売することで、保険会社などから販売手数料を得ます。基本的に要した時間に対する料金は発生しません。
顧客側としては、何か契約をしなくてはならないというわけでもありません。何件かに一件の金融商品が販売できれば、それなりの手数料が入るようにできているということです。

日本FP協会では相談業務に入る際には、どういった手数料体系をとっているかを書面で説明しなくてはならないことになっています。以下の第３条４項及び5項並びに第4条をご確認ください。

特定非営利活動法人 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会 業務基準規程

なお、FPの中には上記の1と2の料金体系を併用するところもあるので、事前の確認が重要です。

因みに本を書いているとか評論家として名前が売れている方が相談業務に長けているかというと、そうでもないような気もします。

FPは個人であれ法人であれ単体で営業している場合と、金融機関などに所属して営業しているケースがあります。くわえて、どこかの会社と紐づいているケースもあるのでそれらについてお話します。

1.単体で営業しているFP
いわゆる「独立系FP」と呼ばれます。どこの企業にも属していないため提案内容の自由度が高く、且つ販売ノルマなどもないことから偏りのない視点から提案することができます。地元に密着して営業しているケースが多く、転勤の心配はまずないでしょう。一方で金融商品などの取り扱いがなく、ワンストップのサービスを提供できない場合もあります。

2.金融機関などに属しているFP
保険会社や保険代理店、証券会社、銀行などの金融機関等に所属しているFPです。これらのFPはその属する金融機関の商品を販売することが、最終的な目的です。取扱商品についてはワンストップで面倒を見てもらえます。FPとして相談に乗ってくれたり、ライフプランの作成をしてくれることもありますがFP業務がメインかというと、そうではありません。会社によっては転勤などにより、FPとして長きにわたってお金の相談に乗ってくれるのかどうかはわかりません。

3.どこかの会社と紐づいているFP
あまりほかのサイトで言及されてはいないのですが、大人の事情で言いたいことを言えない状況のFPもいます。例えば住宅会社から仕事をもらっているFPは、その住宅会社からの紹介で来たお客様に対してどこまで言いたいことが言えるでしょうか？

実はこれらの分類はあまり明確になっていない部分もあります。単体で営業していても保険の代理店を兼ねていたり、住宅メーカーと組んで住宅ローン相談会を開催したり、地元の金融機関と一緒に投資セミナーを開くこともあるでしょう。それ自体が良いとか悪いということではなく、ものの見方の一環としてそういう側面があることだけ抑えておきましょう。

ここではいくつかの事例をあげて、どういったFPに相談していくとよいかのお話をします。あくまで例ですので参考にして下さい。

1.保険の見直しをしたい

2.ライフプランを作成したい

3.相続や事業承継の相談をしたい

FPは弁護士や税理士などと比べても取扱う分野が広く、個別に十分な対応をしようとするとどうしても専門性が求められます。加えて、一部の業務は法律で守られていて一部の士業しか手を付けることができません。
それゆえに、FPにとって状況を整理してまとめたうえで専門家につなぐことは業務内容の大きな部分を占めています。

つまりFPもまた得手不得手が大きいと言わざるを得ません。

良いFPと出会おうと思ったらやはり複数のFPを見比べてみることが最良だと思います。その得意分野云々もそうですが、相談のしやすさや相性が合うかどうかが大切だと思うからです。

そう思うからこそ、当事務所に限らず無料相談の時間を設けているFPが多いのです。

「FPの無料相談は危険」とか「無料相談を利用するのは無駄」などと思わずに、
ご自身と合ったFPを探すためにも、無料相談やセカンドオピニオンを利用するべきだと思います。

FPの側も無料相談を利用していただくことに対して時間の無駄だと思うようなことはないと思います。

当事務所では、直接の面談に限らずWebでの面談にも対応しています。遠方や遅い時間帯での面談にも対応いたしますので、ご遠慮なくご相談ください。

他のFPからの提案内容に対するセカンドオピニオンであったり、住宅ローンのことでちょっと心配、NISAを始めてみたいのだけどよくわからない、この保険商品どう思う？など、遠慮なくご相談いただければと思います。

因みにご相談者の方の約半数は、無料相談の範囲で疑問が解決してしまっています。